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주택담보 대출

달라 2018. 3. 10. 18:45

주택담보 대출

 

1. 디딤돌 대출 (주택도시기금)

대출대상: 대출신청일 현재 세대주, 부부합산 연소득 6,000만원 이하인 자

대출대상주택: 담보주택 평가액이 5억원 이하인 전용면적 85m2 (수도권 제외 읍/면지역은 100m2)이하 주택

대출금리: 소득과 기간에 따라 차등 지정(연 2.1 ~ 2.9%)

대출한도: 최대 2억원

대출기간: 10년 ~ 30년(비거치 또는 원리금 균등 분할 상환)

 

디딤돌 대출은 일반 조건인 경우에 비해 생애최초 구입의 경우 동일 조건에서 0.2%씩 금리가 낮다.

 

<일반 조건>

 소득수준

(부부합산 연소득)

10년 

15년 

20년 

30년 

~2천만원 이하 

연 2.25% 

연 2.35% 

연 2.45% 

연 2.55% 

2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 

연 2.55% 

연 2.65% 

연 2.75% 

연 2.85% 

4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 

연 2.85% 

연 2.95% 

연 3.05% 

연 3.15% 

* 생애최초구입자는 부부합산 연소득 7,000만원까지 대출대상에 포함됨

 

위 일반조건에서 다자녀 가구, 다문화, 장애인 가구 및 신혼가구의 경우 0.2% 포인트의 추가 금리 인하 혜택을 받을 수 있다.

또한, 본인 또는 배우자가 청약(종합)저축 가입자인 경우 가입기간과 납입횟수에 따라 0.1 ~ 0.2% 추가 금리 인하가 가능하다. 단, 중복 적용은 안된다.

 

2. 시중은행의 주택담보 대출

시중은행은 대출 받는 사람의 상환능력을 보기 때문에 소득 입증자료가 있는 직장인에게 유리하다. 그리고 거치기간이 최대 1년으로 대출 시점으로부터 1년이 지나면 이자만 내는 것이 아니라 원금과 이자를 같이 갚아야 한다.

 

Tip. 중도상환 수수료

은행에 대출을 받아 예정된 기간보다 일찍 돈을 갚을 때 오히려 내는 수수료가 있다. 은행 입장에서 정해진 기간 동안 받아야 할 이자가 줄어들기 때문에 수수료를 붙이는 것이다.

그래서 대출상품 중에 중도상환 수수료가 있는지 살펴보고 가능하면 중도상환 수수료가 면제되는 상품을 선택하는 것이 유리하다.

 

TIp. 대출방식

1. 원금 균등 분할상환 방식: 매달 원금을 균등하게 상환하고 이에 따른 이자는 점차 줄어드는 방식

- 장점: 시간이 지날수록 원금과 이자가 함께 줄어 부담도 적어짐

- 단점: 매월 은행에 내야 할 금액이 달라 계산하기 헷갈리고, 첫 달에 부담하는 상환금이 큼

- 추천: 지금은 잘 벌지만 앞으로 10년, 20년 후에 소득이 줄어들 것 같은 사람

 

2. 원리금 균등 분할상환 방식: 매달 원금과 이자를 금액을 균등하게 상환하는 방식

- 장점: 상환활 원금과 이자가 일정해서 자금 계획을 세우기에 좋음

- 단점: 이자가 높은 초기에 매월 갚아야 하는 원금이 적어 상환 기간이 오래 걸리므로 이자를 원금균등분할 방식보다 더 부담하게 됨

- 추천: 비교적 소득이 안정적인 공무원 또는 공기업 근무자들에게 적합

 

3. 만기일시상환 방식: 대출기간 동안 이자만 상환하고 원금은 만기일에 일시 상환하는 방식

- 장점: 원금은 잊고 우선 이자만 내니 부담이 비교적 적음

- 단점: 집값이 오르지 않거나 하락하는 경우 집을 팔아도 원금을 못 갚고 이자는 계속 내야함

- 추천: 집을 살 때 앞으로 계속 집값이 오를 것이라는 자신감이 있다면 선택해도 좋음

 

reference: 월급쟁이 재테크 상식사전 by 우용표

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